Titulo de Capitalização - O que é e como funciona

Titulo de capitalização é um nome bacana que criaram para uma poupança forçada.
Todo o mês o banco recolhe um valor da sua conta e guarda com ele, uma espécie de poupança. Isso é excelente para aqueles que são muito gastadores e querem se obrigar a guardar mensalmente uma quantidade fixa. Porém, o que é facil pode sair mais caro para o seu bolso.

Todo gerente tem uma cota mensal de titulos para vender e assim ganhar uma gorda comissão. Sendo assim, eles quase te forçam a ter um titulo de capitalização. Mas saiba que não é obrigatorio fazer nenhum titulo de capitalização. Alguns funcionários tentam empurrar os titulos para os clientes que vão fazer operações simples como liberar o cartão de credito ou pedir aumento de limite. O cliente acha que é norma da empresa o titulo e faz achando que é obrigado.

Muitos bancos divulgam que você tem chances de levar uma bolada pra casa. Mas além das chances serem minimas, esses sorteios fazem com que seu dinheiro renda muito menos. Vou explicar:
--> Os juros que você ganha mensalmente por deixar o dinheiro com o banco é em média de 0,55%. Porém, o banco cobra de taxa de manutenção de conta cerca de 4,20%. Além disso, para esse sorteio que você pode ganhar uma bolada, mensalmente é retirado 2% para ser incluso no premio do sorteio e que você possa concorrer.

Ou seja, o juros que você ganha é o mesmo valor do que o juros na caderneta de poupança. Porém, as taxas pagas para o banco são absurdamente maiores.

O tempo mínimo para pagamento de titulo de capitalização é de 12 meses. Sendo assim, se você fizer um titulo de R$ 100,00 por mês, no final dos 12 meses você receberá R$ 1119,00. Porém, você terá depositado durante esses 12 meses o equivalente a 1200,00! Mas porque essa diferença?
Durante esse um ano, o seu dinheiro rendeu módicos R$ 6,60. Porém, a taxa de manutenção e a taxa para participar do sorteio, juntas comeram R$ 74,40. Ou seja, se você tivesse depositado na Poupança e não no titulo de capitalização, você teria, após um ano, R$ 1206,60! Seriam R$ 87,60 a mais na sua conta!

Cheque especial - Quais são as taxas de juros cobrada pelo meu banco?

O cheque especial é um dos serviços do banco que é mais utilizado. Pois eles sempre dão uma mãozinha quando aperta a grana no final do mês. E também porque são uma das taxas que mais rendem dinheiro para o banco.

Qual é a taxa mensal que o meu banco cobra no cheque especial?
NOME DO BANCO __________________ % JUROS

BANCO SOFISA	1,82
BANCO ALFA	2,55
BANCOOB	3,17
BANCO BONSUCESSO	3,22
BANCO INDUSTRIAL E COMERCIAL	3,75
CAIXA ECONOMICA FEDERAL	4,28
BANCO SAFRA	4,68
BANCO INDUSVAL	4,88
BANCO CAPITAL	4,93
BANCO DA AMAZONIA	5,27
BANCO DO BRASIL	5,28
BANCO DAYCOVAL	5,38
BANCO DO ESTADO DO PARÁ	5,52
BANCO DO NORDESTE DO BRASIL	5,84
BANCO LUSO BRASILEIRO	6,11
BANCO LA NACION ARGENTINA	6,12
BANCO ORIGINAL DO AGRO	6,43
BANCO MERCANTIL DO BRASIL	7,86
BANCO BRADESCO	8,41
BANCO DO ESTADO DE SERGIPE	8,51
ITAÚ UNIBANCO	8,6
BANCO ESTADO RIO GRANDE DO SUL	8,72
BANCO RENDIMENTO	8,75
BANCO BANESTES	8,82
BRB BANCO DE BRASILIA	9,5
HSBC BANK BRASIL	9,8
BANCO CITIBANK	10
BANCO SANTANDER (BRASIL)	10,07

Qual é a taxa anual de juros do meu banco?

BANCO SOFISA	24,16
BANCO ALFA	35,28
BANCOOB	45,43
BANCO BONSUCESSO	46,27
BANCO INDUSTRIAL E COMERCIAL	55,55
CAIXA ECONOMICA FEDERAL	65,35
BANCO SAFRA	73,13
BANCO INDUSVAL	77,14
BANCO CAPITAL	78,15
BANCO DA AMAZONIA	85,21
BANCO DO BRASIL	85,42
BANCO DAYCOVAL	87,54
BANCO DO ESTADO DO PARÁ	90,55
BANCO DO NORDESTE DO BRASIL	97,61
BANCO LUSO BRASILEIRO	103,74
BANCO LA NACION ARGENTINA	103,97
BANCO ORIGINAL DO AGRO	111,24
BANCO MERCANTIL DO BRASIL	147,93
BANCO BRADESCO	163,53
BANCO DO ESTADO DE SERGIPE	166,46
ITAÚ UNIBANCO	169,13
BANCO ESTADO RIO GRANDE DO SUL	172,72
BANCO RENDIMENTO	173,62
BANCO BANESTES	175,74
BRB BANCO DE BRASILIA	197,15
HSBC BANK BRASIL	207,06
BANCO CITIBANK	213,84
BANCO SANTANDER (BRASIL)	216,25

Ou seja o banco que tem o menor juros é o Sofisa e o com mais juros é o Sandanter. Isso não signifique que todos as taxas no Santander sejam maiores que de qualquer outro banco. Mas se você usa muito cheque especial, melhor evitar o Santander.

Exemplo rápido:

Você usou R$ 100,00 de cheque especial esse mês.
No inicio do mês que vem, você estará devendo no Sofisa R$ 101,82. Já no Santander você estará devendo R$ 110,07. Parece uma diferença pequena, mas se a conta for feita por ano.

Devendo R$ 100,00 durante um ano inteiro.

No Sofisa você estaria devendo R$ 124,00 (R$ 100,00 + 24,00 de juros)
No Santander você estaria devendo R$ 316,00 (R$ 100,00 + 216 de juros)

O que é e como funciona o cheque especial

O que é o cheque especial?

Cheque especial é o nome que se dá a um dos serviços do banco. Nesse serviço o banco deixa você gastar um valor a mais do que você tem na sua conta. Por exemplo, se você tem 50 reais na sua conta e pagou  uma dívida de 70 reais, você usou o seu saldo de 50 reais e mais 20 reais do cheque especial, totalizando os 70 reais que você descontou.

Existe um limite no cheque especial?
Sim, existe um valor no qual você não pode ficar negativo. Porém isso não é um padrão e você pode pedir para aumentar ou diminuir, de acordo com a sua necessidade. É indicado que você não tenha um cheque especial muito alto. Cerca de 20% do seu salario já é o suficiente para ajudar caso você se aperte no fim do mês. Porém, um valor maior que esse pode acabar trazendo mais problemas do que soluções. É porque, além do valor ser cobrado no próximo mês, dependendo do tempo que você ficar devendo, os juros são altos e podem deixar você cada vez mais endividado.

Qual é a taxa de juros do cheque especial?

Cada banco tem sua própria taxa, porém, ela é uma das taxas de banco mais altas que existem, sendo muitas vezes mais altas do que taxas de emprestimos ou financiamentos comuns.

Para aumentar ou diminuir o seu limite de cheque especial, basta visitar a sua agencia bancaria.

Como ter um cartão de crédito internacional?

Uma das maravilhas da tecnologia moderna é o cartão de crédito. Com ele, você pode pode efetuar as mais diversas compras, tanto em lojas físicas quanto em lojas virtuais e e-commerces. E o melhor de tudo, você pode pagar as suas compras em várias e várias vezes. Se o valor foi alto, é possivel pagar em até 15x em alguns locais e sites.
Uma coisa muito boa dos cartões de crédito é que alguns também são internacionais. Ou seja, é possivel efetuar compras em outros países ou em sites internacionais e pagar em qualquer moeda (dolar, euro, libras, pesos e etc). É excelente pois com o cartão de credito internacional você não é pego desprevenido e pode pagar qualquer coisa, em qualquer lugar.

Para utilizar o paypal você precisa também de um cartão de credito internacional. Com um cartão de crédito nacional não é possivel e muito menos um cartão de débito.

Como habilitar o meu cartão de crédito para a função internacional?
Antigamente era uma burocracia tremenda conseguir um cartão de crédito internacional, mas hoje em dia é muito simples. É muito provavel que, se você fez seu cartão de credito a pouco tempo, ele já seja internacional. Se estiver escrito no seu cartão "internacional" (tanto faz se ele é VISA ou MASTER CARD) o seu cartão já vem com a opção de internacional, basta ligar para a sua agencia bancaria ou visita-la pessoalmente e pedir para que a função internacional seja habilitada. Muitas vezes essa função já vem habilitada. Para garantir, melhor que você entre em contato com o banco para não ser pego desprevenido.

Meu cartão não está escrito Internacional em nenhum lugar e agora?
Se o seu cartão foi feito a alguns anos atrás é possivel que ele não seja internacional. Aí o negocio se torna um pouco mais demorado (mas continua simples). Você terá que visitar a sua agencia e pedir para vir um novo cartão que tenha a função internacional. Esse novo cartão terá um custo extra (cerca de R$ 4,90 ~ R$ 8,90) e pode demorar de 15 a 30 dias para chegar na sua casa.

Todos os bancos tem cartão internacional?

Possivelmente todos os bancos tenham cartões internacionais para disponibilizar aos seus clientes. Bancos que são cooperativas (Como Sicoob e Sicredi) disponibilizam cartões internacionais aos seus clientes.

Porque os cartões de débito e cartões de crédito tem chipe chip?

Você sabe porque antes os cartões de crédito e cartões de débito tinham apenas uma faixa magnética e agora eles tem um chip?

Devido à maior segurança, todos os bancos do brasil e do mundo estão aderindo a esta nova tecnologia. Esse chip que se encontra no cartão tem memória SLE 4442 desde 256 bytes de capacidade EEPROM.
Função de protecção de escrita e código de acesso programável (PSC). A memória pode gravar-se e apagar byte a byte. Diferentes niveis de autenticação e segurança.
Esse tipo de cartão é muito seguro e é utilizado também para autenticação em clubes, escolas, associados, promocionais e principalmente em bancos.

Esse cartão com chipe na verdade é chamado de Cartão com Microprocessador. Esse microprocessador tem Tecnologia SIM e GSM. Ele funciona na autenticação de assinaturas, ele tem algoritmos de Encriptação, Certificados de Pagamento, Internet e Intranet.

Como abrir uma conta no banco?

Uma das melhores maneiras de guardar seu dinheiro de forma segura e ainda faze-lo render uma graninha a mais é colocando-o no banco. Além do juros mensal que o seu dinheiro vai render, dependendo do tipo de conta que você deseja abrir, você ainda pode ter vários beneficios, como cartões de crédito e cartões de débito. Assim, você não precisa andar com dinheiro fisico, apenas utilizar os cartões. Além de poder usar o cartão de crédito e pagar só no proximo mes ou fazer em várias vezes.

Como faço para abrir uma conta no banco?



É muito simples. Basta ir até o banco de sua preferência com os seguintes documentos:

- Carteira de identidade
- CPF
- Comprovante de Residência
- Comprovante de renda (Folha Salarial por exemplo)

Pronto! Você já vai estar com a sua conta aberta! Lembrando que você não pode estar com o nome sujo no SPC ou no Serasa para abrir a sua conta! Seu cartão chegará entre 15 e 30 dias, dependendo do seu banco e da cidade de onde você mora.